Sudah Ada Insurans Tempat Kerja, Masih Perlu Ambil Sendiri?
“Bukankah dah ada insurans daripada syarikat? Kenapa nak ambil lagi?”
Persoalan ini kerap kita dengar, terutamanya dalam kalangan pekerja yang menikmati pelbagai manfaat di tempat kerja, termasuklah insurans perubatan. Hakikatnya, ramai menganggap insurans yang disediakan majikan itu sudah mencukupi untuk melindungi mereka sekiranya berlaku kecemasan atau masalah kesihatan. Namun, benarkah begitu?
Mari kita bincangkan isu ini secara menyeluruh, santai tetapi penuh maklumat. Anda akan dapati bahawa insurans peribadi sebenarnya lebih penting daripada yang anda sangka.
Insurans Tempat Kerja – Apa Sebenarnya Yang Anda Dapat?
Insurans yang ditawarkan oleh majikan selalunya termasuk dalam pakej manfaat pekerjaan. Ia biasanya meliputi perkara berikut:
-
Perlindungan kemasukan ke hospital
-
Perbelanjaan perubatan asas
-
Rawatan pesakit luar (bergantung pada polisi)
-
Pampasan sekiranya berlaku kemalangan ketika bekerja
-
Beberapa polisi turut menyediakan perlindungan hayat asas
Walaupun senarainya nampak meyakinkan, perlu difahami bahawa polisi ini ada had dan batas tertentu.
Had Perlindungan: Di Sini Timbul Isunya
Insurans tempat kerja bukan milik peribadi anda – ia adalah manfaat yang bergantung sepenuhnya kepada kedudukan anda sebagai pekerja di syarikat tersebut. Jika anda:
-
Berpindah kerja
-
Berhenti kerja
-
Bersara
-
Atau diberhentikan secara tiba-tiba
… maka insurans itu secara automatik akan tamat tempoh.
Tambahan pula, had perlindungan biasanya tidak tinggi. Misalnya, had tahunan rawatan hospital mungkin hanya sekitar RM20,000 hingga RM30,000. Jumlah ini kelihatan banyak – tetapi bagaimana jika anda didiagnosis menghidap penyakit kritikal dan memerlukan rawatan rapi berbulan-bulan? Kos rawatan boleh mencecah ratusan ribu ringgit.
Insurans Peribadi: Pelindung Kedua Yang Lebih Fleksibel
Berbeza dengan insurans tempat kerja, insurans peribadi adalah pelan yang anda sendiri urus dan pilih – tidak bergantung kepada majikan atau pekerjaan. Malah, anda boleh menyesuaikannya mengikut:
-
Bajet anda
-
Gaya hidup
-
Tahap risiko yang anda hadapi
-
Perlindungan yang anda rasa anda perlukan
Antara perlindungan yang boleh dimiliki menerusi insurans peribadi termasuk:
-
Penyakit kritikal
-
Hilang upaya kekal
-
Kad perubatan hospital swasta
-
Elaun harian hospital
-
Pampasan kematian atau lumpuh
-
Perlindungan pendapatan
Apa yang lebih penting, polisi ini kekal bersama anda walaupun anda berhenti kerja atau bersara.
Senario Kehidupan Sebenar: Bila Insurans Peribadi Jadi Penyelamat
Bayangkan ini:
Seorang jurutera berusia 40 tahun yang sihat dan aktif diberhentikan kerja akibat pengurangan kakitangan. Dua bulan kemudian, dia didiagnosis menghidap penyakit buah pinggang kronik dan memerlukan rawatan berterusan.
Tanpa insurans peribadi, dia kini perlu menanggung sendiri kos rawatan yang tinggi kerana insurans syarikat telah pun tamat sebaik dia kehilangan pekerjaan. Jika beliau memiliki insurans peribadi, situasi kewangannya mungkin tidak seburuk itu.
Kelebihan Insurans Peribadi Yang Anda Mungkin Terlepas Pandang
1. Perlindungan Berterusan
Tidak kira di mana anda bekerja atau apa status pekerjaan anda, polisi peribadi akan kekal bersama anda selagi anda membayar caruman. Ini memberikan kestabilan dan ketenangan jangka panjang.
2. Manfaat Lebih Luas
Pelan peribadi boleh meliputi penyakit kritikal, hilang upaya, perlindungan pendapatan, dan bahkan pelaburan atau simpanan jangka panjang. Ia jauh lebih menyeluruh berbanding insurans syarikat.
3. Pelepasan Cukai
Tahukah anda bahawa polisi insurans peribadi layak mendapat pelepasan cukai individu sehingga RM3,000 setahun (untuk insurans hayat dan perubatan)? Ini merupakan satu kelebihan kewangan yang ramai terlepas pandang.
4. Kebebasan Memilih Pelan
Anda boleh pilih sendiri syarikat, jumlah perlindungan, jenis manfaat, dan bajet bulanan. Ini jauh lebih fleksibel berbanding pelan syarikat yang biasanya “one-size-fits-all”.
Tapi Bukankah Insurans Peribadi Mahal?
Ini antara mitos paling popular.
Sebenarnya, dengan perancangan yang baik, anda boleh mendapatkan perlindungan asas dengan hanya RM100 hingga RM200 sebulan – bergantung pada umur dan tahap kesihatan anda. Jika dibandingkan dengan kos rawatan tanpa insurans, jumlah ini sebenarnya sangat berbaloi.
Lebih baik lagi, semakin awal anda mulakan, semakin rendah premium yang perlu dibayar.
Kesimpulan: Perlindungan Dua Lapisan, Bukan Satu
Insurans tempat kerja adalah satu manfaat tambahan yang sangat baik – tetapi tidak cukup untuk menghadapi semua cabaran kesihatan dan kewangan yang mungkin datang. Insurans peribadi pula adalah pelan sandaran yang memberi anda pilihan, kawalan dan perlindungan menyeluruh yang anda perlukan dalam jangka masa panjang.
Jadi, walaupun anda sudah mempunyai perlindungan daripada majikan, insurans peribadi tetap penting untuk:
✅ Jaminan berterusan
✅ Perlindungan lebih luas
✅ Kestabilan kewangan
✅ Keselesaan keluarga jika berlaku perkara tidak dijangka
Akhir Kata
Hidup ini penuh dengan kejutan – ada yang manis, ada juga yang menguji. Insurans bukan soal takut pada masa depan, tetapi soal persiapan. Kalau kita boleh insuranskan kereta yang nilainya susut setiap tahun, kenapa tidak diri kita sendiri – yang nilainya tidak ternilai?
Jangan tunggu hingga sakit, baru mahu bertindak.
Mulakan perlindungan kedua anda hari ini. Bukan kerana anda takut jatuh, tapi kerana anda bijak bersedia.